Comment réconcilier la Finance avec l'écologie ?
"L'argent est un bon serviteur et un mauvais maître."
"L'argent
qu'on possède est l'instrument de la liberté, celui qu'on pourchasse
est celui de la servitude." Jean-Jacques ROUSSEAU.
"Qui a beaucoup d'argent et pas d'enfants, il n'est pas riche ; qui a beaucoup d'enfants et pas d'argent, il n'est pas pauvre." Proverbe chinois.
"L'homme
me surprend. Il sacrifie sa santé pour gagner de l'argent. Ensuite, il
sacrifie de l'argent pour recouvrer sa santé. Et il est si inquiet pour
l'avenir qu'il ne profite pas du présent; le résultat étant qu'il ne vit
ni dans le présent ni dans le futur; il vit comme s'il ne mourait
jamais, puis meurt sans avoir vraiment vécu." Dalaï Lama.
Actuellement,
de nombreuses personnes essaient de mettre en cohérence leur façon de
vivre, leurs convictions avec les choix qu'elles font dans la gestion de
leur épargne, de leur patrimoine... Et ce n'est pas facile !
Régulièrement on entend ce genre de réflexions :
- « Je mange BIO » Mais mon assurance-vie investit dans Danone, Herbalife ou Nestlé ...
-« Je trie mes déchets » Mais ma banque, avec mon argent, finance des projets négatifs pour l'environnement …
- « Je suis pacifiste » Mais mon épargne finance EADS ...
- « Je suis contre l'exploitation des gaz de schiste » Mais il y a dans mon PEA des actions TOTAL...
Pas facile ! ....
L'ISR permet de répondre à ces ambiguïtés, à ces questions !
L'ISR permet de répondre à ces ambiguïtés, à ces questions !
Pour ceux qui souhaitent utiliser leur épargne autrement, les fonds d'Investissement Socialement Responsable représentent
un moyen efficace et accessible à tous lorsque l'on veut mobiliser une
partie de son épargne pour créer du lien social, mettre plus d'éthique
dans le monde des affaires,... Bref, préserver l'avenir des générations à
venir ! De la même manière, si l'on souhaite influencer, même à une
échelle microscopique, l'avenir de notre planète, il est possible
d'investir son épargne dans des fonds solidaires, de partage ou dédiés à la protection des ressources de la planète et au développement durable.
On profite alors du cadre fiscal avantageux du compte-titre ou de l'assurance-vie.
On profite alors du cadre fiscal avantageux du compte-titre ou de l'assurance-vie.
Quelques exemples de fonds ISR :
- Federal Actions Ethiques
Gestion
dynamique d'un portefeuille investi dans des titres de sociétés
respectant des valeurs éthiques suivant les critères ESG
(Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) ; majoritairement des
actions de petites et moyennes capitalisations françaises.
- MAM Humanis
Fonds
ISR investi en actions d'entreprises européennes. Sont exclus les
secteurs du tabac, de l'alcool, de la pornographie, de l'armement, des
jeux d'argent et des OGM.
- Performance Environnement
Sélection
de titres prometteurs dans l’univers de l’environnement : les secteurs
de l'efficacité énergétique, des énergies nouvelles, du traitement des
eaux, de la valorisation des déchets,..
- Pictet Water
Le
fond privilégie les sociétés actives dans l'approvisionnement en eau,
les services de traitement, la technologie de l'eau ainsi que dans les
services environnementaux.
- Solidarité Habitat et Humanisme
La
sélection des valeurs est faite selon un processus d’Investissement
Socialement Responsable. 5 à 10 % de l’actif du FCP est investi en
titres d’entreprises solidaires soutenant des actions d’utilité sociale
dont habitat et humanisme.
- Ecofi Solidaire
SICAV alliant investissements socialement responsables et investissements solidaires.
Évidemment,
il existe des solutions comparables hors des marché financiers ! Sans
doute une belle opportunité pour ne plus alimenter le système financier
et encourager l'économie « réelle »!
Pour toutes informations sur Investissement Socialement Responsable (ISR)
Contact : Jean Louis Bézert Courriel : jlbezert@yahoo.fr Téléphone : 06 87 71 71 13
Forum de l'investissement responsable
Novethic : Site de labellisation des fonds ISR
http://www.novethic.fr/isr-et-rse/la-liste-des-fonds-isr/les-fonds-labellises.html
L'épargne salariale PEE, PEI, PERCO, PERCOI
-Mariage ou conclusion d’un PACS
-Naissance ou arrivée au foyer du troisième enfant et des suivants
-Divorce, dissolution du PACS (si enfant à charge)
-Création ou reprise d’une entreprise par le bénéficiaire
-Cessation de votre contrat de travail
-Agrandissement de la résidence principale.....
Finansol vient de publier un guide pratique consultable sur son site : lien
Deux questions essentielles se posent sur le contenu de ses placements et plus largement sur la gestion de son patrimoine :
• Est-ce que mes placements n'aggravent-t-ils pas mon empreinte carbone ?
http://www.strategie.gouv.fr/actualites/lerafprealisepremiereempreintecarbonede-investissementsactionscotees
- Investissement dans des sociétés développant les énergies renouvelables
- Placement dans des groupements fonciers forestiers
- Achat d'arbres cultivés dans des zones de reforestation
- Groupement fonciers viticoles bio
La Nef a déjà accueilli plus de 33 000 sociétaires et épargnants qui ont choisi d’exercer leur responsabilité sur leur argent en souscrivant au capital de la coopérative, en ouvrant un compte d’épargne ou en bénéficiant d’un prêt.
Ils sont rejoints chaque mois par quelque 200 nouveaux sociétaires.
L'épargne salariale PEE, PEI, PERCO, PERCOI
Depuis
l'initiative du Comité Intersyndical de l'Epargne Salariale (CIES) en
2002, consistant à labelliser des gammes de fond ISR, de plus en plus
d'entreprises proposent des produits ISR dans leur plan épargne
salariale et/ou de retraite.
L'épargne salariale PEE, PEI, PERCO, PERCOI est un phénomène important.
Sous ce terme sont réunis en général quatre procédés juridiques et financiers différents :
- la participation aux bénéfices ;
- l'intéressement ;
- l'achat d'actions par les salariés lors de la privatisation de leur entreprise
- Les plans d'épargne salariale stricto sensu.
Aujourd'hui, ces dispositions sont ouvertes à toutes les entreprises, y compris les TPE !
Évidemment,
les dispositions légales apparaissent tout d'abord comme
contraignantes. Mais les opportunités d'échapper aux blocages
obligatoires de l'épargne sont nombreuses :
-Naissance ou arrivée au foyer du troisième enfant et des suivants
-Divorce, dissolution du PACS (si enfant à charge)
-Création ou reprise d’une entreprise par le bénéficiaire
-Cessation de votre contrat de travail
-Agrandissement de la résidence principale.....
Voilà une occasion supplémentaire de placer ses économies de façon différente : Solidaire, responsable....
Finansol vient de publier un guide pratique consultable sur son site : lien
La
liste publiée des solutions en matière de fonds solidaires est, sans
doute, incomplète mais cela montre que l'offre est réellement mature et
qu'il est facile aujourd'hui d'orienter son épargne salariale vers des
supports significatifs !
Pour plus d'infos, il suffit de contacter la personne responsable du PEE dans votre entreprise.
Il
est temps de passer à l'épargne salariale ISR pour amener une réelle
cohérence dans les entreprises œuvrant dans le sens du Développement
Durable et de la RSE.
Pour toutes informations sur Investissement Socialement Responsable (ISR)
Contact : Jean Louis Bézert
Courriel : jlbezert@yahoo.fr
Téléphone : 06 87 71 71 13
* Cette définition fait partie du dictionnaire sur l'environnement.
Courriel : jlbezert@yahoo.fr
Téléphone : 06 87 71 71 13
Compensation de son empreinte écologique par des placements écologiques ou verts
On appelle “empreinte carbone” la mesure du volume de dioxyde de carbone (CO2) émis par la combustion d’énergies fossiles, par les entreprises ou les êtres vivants. On estime qu’un ménage français émet en moyenne 16,4 tonnes de dioxyde de carbone (CO2) par an.
Il est, dans ses usages privés de l’énergie, directement responsable d’une partie des émissions de dioxyde de carbone (CO2) à l’atmosphère.
Le calcul de son empreinte carbone aide à définir les stratégies et les solutions les mieux adaptées à chaque secteur d’activité et à participer ainsi plus efficacement à la diminution des émissions de gaz à effet de serre. Le calcul de l’empreinte carbone permet aussi de compenser ses émission de CO2.
Il existe actuellement plus d’une trentaine de structures qui proposent des mécanismes de compensation du CO2.
* Cette définition fait partie du dictionnaire sur l'environnement.
Il existe de nombreux moyens pour évaluer l'empreinte carbone pour une famille ou pour une entreprise.
Deux questions essentielles se posent sur le contenu de ses placements et plus largement sur la gestion de son patrimoine :
• Est-ce que mes placements n'aggravent-t-ils pas mon empreinte carbone ?
Il est donc utile de se poser la question de la trace carbone des placements de chacun.
Concrètement un placement ISR ou vert a de bonnes chances de ne pas détériorer la situation !
Un investisseur institutionnel L’ERAFP a fait réalisé la première empreinte carbone de ses investissements en actions cotées :
http://www.strategie.gouv.fr/actualites/lerafprealisepremiereempreintecarbonede-investissementsactionscotees
• Puis je par des placements ciblés compenser et réduire mon empreinte carbone ou celle de mon entreprise ?
Il existent des directions qui amènent des éléments de réponse intéressants : L'ISR, les placements hors marchés financiers, les SCPI « vertes », les investissements forestiers bio, les groupements fonciers bio,.....
• Certains de ces placements sont proposés par quelques acteurs de la finance responsable
- Investissement dans des sociétés développant les énergies renouvelables
- Placement dans des groupements fonciers forestiers
- Achat d'arbres cultivés dans des zones de reforestation
- Groupement fonciers viticoles bio
Redonner de l'éthique au système bancaire, la réforme de l'intérieur
À
l’origine du projet de la Nef en 1978, un petit groupe d’hommes et de
femmes souhaitant expérimenter des relations d’entraide par l’argent.
Ils créent ainsi l’Association La NEF en s’inspirant des banques éthiques existant déjà en Allemagne et aux Pays-Bas.
Ils créent ainsi l’Association La NEF en s’inspirant des banques éthiques existant déjà en Allemagne et aux Pays-Bas.
Unique
établissement financier de France engagé depuis plus de 20 ans dans la
gestion transparente de l’épargne citoyenne, la Nef n’a pas attendu la
crise pour agir selon des principes éthiques, ni pour considérer que la
finance doit être au service de la personne.
Les valeurs défendues par Nef :
Depuis près de 25 ans, la Société financière de la Nef n’a eu de cesse de se développer autour de principes forts :
- la fraternité,
au sens de solidarité et de coopération, comme principe au fondement
des relations économiques, en opposition à l’égoïsme qui y règne souvent
;
- la liberté, dans le sens du respect de la personne humaine, de la liberté d’esprit et des choix individuels ;
- l’égalité, au sens des principes coopératifs : double qualité des membres et répartition des pouvoirs.
- la transparence
au cœur de son fonctionnement. « Cette transparence n’est pas un but en
soi mais un moyen pour chaque épargnant d’exercer son propre jugement
sur l'usage qui est fait de son argent.
Nous
sommes donc transparents sur nos processus de fonctionnement et sur
l’usage que nous faisons de l’argent qui nous est confié » déclare
Jean-Marc de Boni, Président du Directoire.
L'éthique individuelle pour donner du sens à l'argent
Légalement et juridiquement, rien ne différencie la Nef d’un autre établissement financier.
C’est dans la philosophie développée au quotidien que s’affirme sa singularité.
Singulière de par son statut de coopérative de finances solidaires, la Nef l’est aussi en tant qu’établissement financier : son activité de collecte d’épargne et d’octroi de crédits est résolument dirigée vers le financement de projets professionnels, associatifs ou encore portés par des particuliers, et ce à des fins d’utilité sociale et/ou environnementale.
C’est dans la philosophie développée au quotidien que s’affirme sa singularité.
Singulière de par son statut de coopérative de finances solidaires, la Nef l’est aussi en tant qu’établissement financier : son activité de collecte d’épargne et d’octroi de crédits est résolument dirigée vers le financement de projets professionnels, associatifs ou encore portés par des particuliers, et ce à des fins d’utilité sociale et/ou environnementale.
La
double activité de collecte d’épargne et d’octroi de crédits de la Nef
s’exerce avec une garantie fondamentale : l’utilisation transparente des
fonds dans le respect des valeurs affichées.
Les
épargnants ont en effet la possibilité d’exercer leur responsabilité
sur leur argent en choisissant le domaine d’utilisation de leur
épargne.
Chaque année, la liste intégrale des projets financés est publiée permettant ainsi aux épargnants de « voir » concrètement les projets que leur épargne a contribué à financer.
Chaque année, la liste intégrale des projets financés est publiée permettant ainsi aux épargnants de « voir » concrètement les projets que leur épargne a contribué à financer.
Cela
permet d’établir un lien de conscience et de coresponsabilité entre les
épargnants et les emprunteurs. «La Nef s’est donnée pour mission de
faire de l’intermédiation entre épargne et crédit, à la différence de la
majorité des banques qui financent leurs opérations de prêts aux
ménages et aux entreprises en se refinançant sur le marché. Pour
autant, notre société financière agréée par la Banque de France est
soumise aux mêmes obligations réglementaires.» commente Jean-Marc de
Boni, le Président du Directoire.
L’action
de la Nef qui place la personne humaine et l’écologie au centre des
décisions économiques et financières, vise donc à permettre à chacun de
comprendre les circuits financiers et ainsi d’agir de façon consciente
avec son argent. « La question de la responsabilité vis à vis de
l’argent est devenue centrale aux yeux de tous depuis la crise de 2008. Or,
si certains débats cherchent à discerner la part respective de
responsabilité entre les banquiers et les politiques, le citoyen n’est
jamais évoqué. Pourtant
il est concerné, d’abord en tant que contribuable quand l’état doit
intervenir avec des fonds publics mais également du fait que ses dépôts
sont utilisés avant qu’il ne les récupère. Il y a donc bien une
coresponsabilité du banquier, du politique et du citoyen. Il faut donner à ce dernier les moyens de l’exercer. » précise Jean-Luc Seignez, Président du Conseil de Surveillance.
La Nef a déjà accueilli plus de 33 000 sociétaires et épargnants qui ont choisi d’exercer leur responsabilité sur leur argent en souscrivant au capital de la coopérative, en ouvrant un compte d’épargne ou en bénéficiant d’un prêt.
Ils sont rejoints chaque mois par quelque 200 nouveaux sociétaires.
Tous
sont détenteurs de parts du capital et d’un droit de vote en Assemblée
Générale annuelle, dans le respect du principe coopératif : «une
personne = une voix»
Une présence de terrain avec un correspondant local
Depuis l’origine, la Nef existe sur le terrain aussi grâce à des sociétaires qui s’engagent bénévolement comme correspondants, une quarantaine actuellement, piliers de sa structure coopérative.
En favorisant la création d’un lien humain entre la société financière et les sociétaires partout en France, les correspondants bénévoles participent à l’animation de la vie coopérative régionale.
Chacun s’investit à différents niveaux, en fonction de ses centres d’intérêt, de ses compétences et de sa disponibilité.
Les correspondants bénévoles peuvent ainsi contribuer à véhiculer l’image et les valeurs de la Nef en lui donnant de la visibilité, par exemple lors de salons, ou bien accompagner par leur connaissance du terrain et leurs compétences, des salariés chargés de développer leur secteur.
Ils ont aussi la possibilité de participer à des groupes de travail avec les instances de la Nef.
Une présence de terrain avec un correspondant local
Depuis l’origine, la Nef existe sur le terrain aussi grâce à des sociétaires qui s’engagent bénévolement comme correspondants, une quarantaine actuellement, piliers de sa structure coopérative.
En favorisant la création d’un lien humain entre la société financière et les sociétaires partout en France, les correspondants bénévoles participent à l’animation de la vie coopérative régionale.
Chacun s’investit à différents niveaux, en fonction de ses centres d’intérêt, de ses compétences et de sa disponibilité.
Les correspondants bénévoles peuvent ainsi contribuer à véhiculer l’image et les valeurs de la Nef en lui donnant de la visibilité, par exemple lors de salons, ou bien accompagner par leur connaissance du terrain et leurs compétences, des salariés chargés de développer leur secteur.
Ils ont aussi la possibilité de participer à des groupes de travail avec les instances de la Nef.
Pour informations sur La Nef :
Société financière de la Nef
Immeuble Woopa 8 avenue des Canuts CS 60032
69517 Vaulx-en-Velin Cedex
Courriel : lanef@lanef.com
Site Internet : http://www.lanef.com
Immeuble Woopa 8 avenue des Canuts CS 60032
69517 Vaulx-en-Velin Cedex
Courriel : lanef@lanef.com
Site Internet : http://www.lanef.com
Le microcrédit : l'avenir de la finance ?
Muhammad Yunus fonde en 1976 la première institution de microcrédit la Grameen Bank,
de plus cet entrepreneur bangladais a reçu le prix Nobel de la paix en
2006. La Banque mondiale a recensé 10 000 institutions de microfinance
présents dans 85 pays, et concerne 130 millions de personnes dans le
monde.
Le
microcrédit consiste à accorder des prêts d'un faible montant à des
personnes exclues du système financier classique ou formel. C'est un
moyen de lutte contre l'exclusion bancaire et de lutte contre la
pauvreté.
Il peut s'agir de microcrédit personnel, de microcrédit professionnel.
Le
microcrédit s'intègre dans un ensemble plus global qu'est la
microfinance qui comprend d'autres outils financiers dont la
micro-assurance.
De nos jours, le
microcrédit a connu un fort essor aussi bien dans les pays en
développement, ou émergents que dans les pays développés.
En
France, le principal opérateur dans le microcrédit est l'Association
pour le droit à l'initiative économique (Adie), un autre acteur est le
Crédit Municipal de Paris.
La monnaie locale ou la monnaie complémentaire : un système d'échange alternatif !
La
monnaie locale est destinée à favoriser l'économie locale, elle est
ainsi échangée sur une zone géographique restreinte, il peut s'agir
d'une ville par exemple. Ces monnaies sont convertibles en euros et
d'un usage légal pour tout adhérent à l'association organisant leur
émission et leur circulation.
Les monnaies locales prennent de la vigueur et de l'attractivité au début du XXI ème, en effet il existe plus de 2 500 systèmes de monnaies locales dont le SEL (Système d'Echange Local) qui sont utilisés au travers du monde.
Voici quelques exemples de monnaies en circulation, avec leur zone d'usage géographique :
En France, c'est la loi n°2014-856 du 31 juillet 2014 relative à l'économie sociale et solidaire qui encadre l'utilisation de monnaies locales complémentaires.
Les monnaies locales prennent de la vigueur et de l'attractivité au début du XXI ème, en effet il existe plus de 2 500 systèmes de monnaies locales dont le SEL (Système d'Echange Local) qui sont utilisés au travers du monde.
Voici quelques exemples de monnaies en circulation, avec leur zone d'usage géographique :
- Abeille - Villeneuve-sur-Lot;
- Bou'Sol - Boulogne sur mer et le Boulonnais;
- Florain - Bassin de vie de Nancy;
- Galléco -Ille-et-Vilaine;
- Gentiane - Annecy;
- Gonette - Métropole de Lyon;
- Grain - Région Havraise;
- Kwak - Guyane Française;
- Krôco - Nîmes et sa région;
- I Soldi Corsi - Corse;
- Lien - Saint-Etienne et sa région;
- Luciole - Sud de l' Ardèche et Ardèche Méridionale;
- Miel - Bordeaux, Libourne, Entre-deux-Mers, Sud Gironde;
- Mige - Creuse;
- Muse - Angers;
- Nissart - Nice;
- Pêche - Montreuil, Paris;
- Pois - Poitiers et la Vienne;
- Pyrène - Ariège;
- Rollon - Normandie;
- Stück - Strasbourg;
- Tinda - Béarn;
- Trèfle - Périgord;
- Vendéo - Vendée.
En France, c'est la loi n°2014-856 du 31 juillet 2014 relative à l'économie sociale et solidaire qui encadre l'utilisation de monnaies locales complémentaires.
les mots-clés :
ISR, investissement socialement responsable, placement ISR, retraite, PEE, PERCO, fond solidaire, épargne salariale, épargne, finance ISR, reforestation, groupement foncier viticole, groupement foncier forestier, scpi vertes, assurance vie, compte-titre, banque éthique, déforestation, sociétaires, bénévoles, association, système financier, patrimoine, patrimonial, placements, Adie, Association pour le droit à l'initiative économique, Crédit Municipal de Paris, micro-assurance, Grameen Bank, Muhammad Yunus, prix Nobel de la paix, entrepreneur bangladais, Banque mondiale, microfinance, microcrédit personnel, microcrédit professionnel, lutte contre la pauvreté, lutte contre l'exclusion bancaire, exclusion bancaire, prêts, pays en voie de développement, pays émergents, pays développés, institution de micro crédit, système financier formel, la NEF, citoyen, banques éthiques, crise, capital, coopérative, projet, projets, le monde, pays, France, financement, circuit financier, financier, portefeuille d'investissement, SEL, monnaie locale, économie sociale et solidaire, loi, circulation de la monnaie, système d'échange alternatif, monnaies nationales, zone géographique, monnaie complémentaire, économie locale, Système d'Echange Local, monde; ressources productives, ressources, loi du 31 juillet 2014, France, association, usage légal, émission, convertibles en euros, Vendéo, Pyrène, Rollon, Pêche, Pois, Nice, Vendée, Normandie, Muse, Angers, Mige, Creuse, Lien, Saint-Etienne, Luciole, Ardèche, I Soldi Corsi, Corse, Miel, Bordeaux, krôco, Kwak, Guyane Française, Abeille, Bou'Sol, Nissart, Nice, Gonette, pauvre, riche, serviteur, maître, argent, enfants, proverbe chinois, Jean-Jacques ROUSSEAU, servitude,
